ควร DCA เดือนละเท่าไหร่ดี | EDGE DCA SERIES 3

16 January 2024

DCA คืออะไร

DCA ย่อมาจาก Dollar-Cost Averaging เป็นกลยุทธ์การลงทุนแสนง่ายที่สนุกเหมือนกับการเล่นเกม เปรียบเสมือนนักสู้ที่ต้องเผชิญหน้ากับตลาดทุก ๆ เดือนโดยไม่ต้องคำนึงถึงราคาสินทรัพย์ต่าง ๆ ณ เวลานั้น ๆ แต่มุ่งเน้นสะสมความมั่งคั่งในระยะยาว

แต่นักสู้ เอ๊ย นักลงทุนที่ได้ลองมาเริ่ม DCA ก็อาจจะเกิดคำถามคล้าย ๆ กันได้ว่า “ควรลงทุนเดือนละเท่าไหร่ดี ?”

แต่ก่อนที่เราจะตอบคำถามนี้ได้ อย่างแรกที่เราควรทำเลยก็คือ “การตั้งเป้าหมาย” ซึ่งเราจะมาตั้งกันว่าการ DCA นี้เป็นการลงทุนว่าเพื่ออะไร ? เช่น

- เพื่อใช้จ่ายในยามเกษียณตอนอายุ 60 ปี
- เพื่อเริ่มทำธุรกิจส่วนตัว 10 ปีข้างหน้า
- เพื่อจัดงานแต่งงาน 3 ปีข้างหน้า

หลังจากได้เป้าหมายแล้ว เราก็จะมาลงรายละเอียดเพิ่มเติม เพื่อคำนวณกัน เพื่อที่จะทำให้เป้าหมายเหล่านั้นเป็นจริงได้ เราต้องมียอดเงินรวมถึงเท่าไหร่ ณ วันนั้น ๆ

- กำหนดจำนวนเงินที่ต้องการลงทุน เช่น 10% 20% ของรายได้หลังหักค่าใช้จ่ายจำเป็น หรือกำหนดจำนวนเงินคงที่ในแต่ละเดือน
- เลือกประเภทสินทรัพย์ หรือกองทุนรวมที่เราต้องการตามอัตราผลตอบแทนต่อปี หรือระดับความเสี่ยงที่รับได้

แต่ แต่ แต่ ข้อสำคัญของการ DCA ที่ทุก ๆ ห้ามลืมกันเลยก็คือ “สม่ำเสมอ และมีวินัย” หากขาดส่วนนี้ไป เป้าหมายของเราก็อาจจะไปไม่ถึงกันเลย

ซึ่งวันนี้ EDGE Invest จะมายกตัวอย่างกันให้เห็นภาพสักเป้าหมายหนึ่ง เอาเป็นเป้าหมายของเราคือ “เพื่อใช้จ่ายในยามเกษียณตอนอายุ 60 ปี”

แต่ก่อนจะ DCA แบบโปรๆ
ไปดาวน์โหลดแอป KKP MOBILE กันก่อนเลยที่ เปิดบัญชีลงทุน EDGE ดาวน์โหลดแอป KKP MOBILE

สมมติว่า

ตอนนี้มีอายุ 30 ปี
อายุขัยเฉลี่ยของมนุษย์อยู่ที่ 80 ปี = เท่ากับว่าเราจะต้องเตรียมเงินไว้สำหรับใช้จ่ายไปอีก 20 ปี
เกษียณตอน 60 ปี = เรามีเวลา 30 ปี หรือ 360 เดือนในการ DCA
ตอนเกษียณคาดหวังว่าจะใช้เงินเดือนละ 30,000 บาทต่อเดือน = 7,200,000 บาทไว้ใช้ในยามเกษียณ
อัตราผลตอบแทน(ที่คาดหวัง) 5% ต่อปี

ดังนั้น เพื่อให้มีเงิน 7.2 ล้านบาทเพื่อใช้ในยามเกษียณ เมื่อคำนวณแล้ว เราควรลงทุนด้วยเงิน 8,820 ต่อเดือน

แล้วถ้าเราเริ่ม DCA เร็วมากขึ้นล่ะ จะเป็นอนย่างไร

เช่น เริ่มตอนอายุ 25 ปี เราก็จะมีเวลาสะสมความมั่งคั่งเพิ่มมากขึ้นมาถึง 5 ปีเลยทีเดียว สำหรับบางคนอาจจะบอกว่าแค่ 5 ปีเอง แต่ 5 ปีนี้เท่ากับ 60 เดือน เราสามารถ DCA ได้เพิ่มมากขึ้นถึง 60 ครั้ง และเมื่อคำนวณแล้ว ถ้าจะไปถึงเป้าหมายในระยะเวลา 35 ปี เราก็จะลงทุนด้วยเงิน 6,500 ต่อเดือนเท่านั้น

แล้วถ้าเรารับความเสี่ยงในการลงทุนได้มากขึ้นล่ะ จะเป็นอย่างไร

เช่นมีอัตราผลตอบแทนที่คาดหวัง 8% ต่อปี และเริ่มในอายุ 25 ปี เราจะใช้เงินแค่ 3,350 ต่อเดือนเท่านั้นเอง !

เมื่อลองดูจากตัวอย่างแล้ว เราจะพบว่า

อัตราผลตอบแทน และระยะเวลาเป็นปัจจัยที่ส่งผลกระทบจำนวนเงินที่เราจะต้อง DCA เป็นอย่างมาก

เพราะต่างกันแค่ไม่กี่ปี หรือผลตอบแทนต่างกันแค่ไม่กี่เปอร์เซ็นต์จำนวนเงินกลับต่างกันถึงหลักพัน

ดังนั้น ยิ่งเริ่มเร็ว ก็ยิ่งดี!

แล้วควรเลือกลงทุนอะไรดี ถึงจะช่วยให้เราไปตามเป้าหมายได้มากยิ่งขึ้น เมื่อคำนึงถึงเป้าหมายแล้ว กองทุนรวมที่เราเลือกลงทุนก็มีส่วนช่วยเช่นกัน

เช่น หากตั้งเป้าหมายว่าลงทุนเพื่อใช้จ่ายยามเกษียณ กองทุนรวมที่เหมาะเลยคงหนีไม่พ้นกองทุนรวมที่สนับสนุนการออม เช่นกองทุนรวม SSF RMF และน้องใหม่อย่าง Thai ESG ที่เป็นส่วนช่วยให้เรามีวินัยการลงทุน ไม่เผลอขายกองทุนรวมออกมาก่อนกำหนด แถมยังช่วยให้เราสิทธิประโยชน์สำหรับการลดหย่อนภาษีอีกด้วย

หรือหากเป็นเป้าหมายการลงทุนที่ไม่ถึง 7 หรือ 8 ปีข้างหน้า เช่น วางแผนแต่งงานในอีก 5 ปี การลงทุนในกองทุนรวม SSF RMF และ Thai ESG อาจไม่ค่อยเหมาะเท่าไหร่นัก เนื่องจากกองทุนรวมเหล่านี้จะต้องถือให้ครบระยะเวลาจึงจะสามารถขายออกได้ และปัญหาถัดมาที่หลาย ๆ ท่านอาจเจอกัน นั่นก็คือ ลืม DCA ในเดือนนั้น ๆ ! ซึ่งอาจทำให้เราพลาดโอกาสการลงทุนไปอย่างน่าเสียดาย

แต่ปัญหาเหล่านี้จะหมดไป เพราะ Edge Invest มี Feature DCA ที่เราสามารถตั้งค่าให้ระบบส่งคำสั่งซื้ออัตโนมัติให้เป็นประจำทุก ๆ เดือนได้นั่นเอง สามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ : https://edge.co.th/article/53

ทั้งนี้การเลือกลงทุน ควรกำหนดเป็นจำนวนเงินที่ไม่ทำให้เราเสียสภาพคล่องทางการเงิน และควรศึกษาทำความเข้าใจในกองทุนรวมนั้น ๆ ให้ดีก่อนตัดสินใจลงทุน

ตอนนี้ EDGE Invest มีโปรโมชันสำหรับการ DCA ด้วย
ถ้าต้อง DCA อยู่แล้ว จอยโปรนี้ได้เลย คุ้มสุดๆ
ดูรายละเอียด EDGE DCA Fund Back 2024 คลิก

EDGE DCA SERIES

อ่านบทความอื่นๆ ใน EDGE DCA SERIES ได้ที่นี่

คำเตือน

- การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลและพิจารณาเงื่อนไข ผลตอบแทน และความเสี่ยง อย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจลงทุน
* KKP MOBILE โดย ธ.เกียรตินาคินภัทร เป็นช่องทางการให้บริการของ บล.เกียรตินาคินภัทร

บริษัทใช้งานคุกกี้ (Cookies) เพื่อมอบประสบการณ์การใช้งานเว็บไซต์ของบริษัทที่ดีขึ้น รวมถึงใช้ในการทำการตลาดให้ตรงตามความสนใจของท่านมากที่สุด โดยท่านสามารถเลือก

หากท่านปฏิเสธคุกกี้ หรือยังคงใช้งานเว็บไซต์ต่อไป บริษัทจะยังคงเก็บคุกกี้ (Cookies) ที่มีความจำเป็นต่อการใช้งานเว็บไซต์ของท่านเท่านั้น ทั้งนี้ท่านสามารถตั้งค่าการจัดการคุกกี้ได้ตามวิธีการตั้งค่าที่ระบุไว้ใน แต่ละเว็บเบราเซอร์ที่ใช้บริการ ท่านสามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับการใช้คุกกี้ของเราได้ที่ นโยบายการใช้คุกกี้ (Cookies Policy) และ ประกาศความเป็นส่วนตัว (Privacy Notice)