คนส่วนใหญ่มักจะคิดว่า “ถ้าทำงานได้เงินเดือนสูงๆ

ก็จะวางแผนการเงินง่ายขึ้น และไม่มีปัญหาเรื่องเงิน”

แต่สำหรับ Jonathan Sanchez กลับเห็นว่า...

ไม่ว่าเขาจะมีรายได้มากขึ้นเท่าไหร่ ก็จะใช้จ่ายจนแทบไม่เหลือเก็บ

นั่นจึงทำให้เขาเริ่มวางแผนการเงินอย่างจริงจัง กระทั่งยกระดับฐานะได้ด้วยการมีเงินออม 1 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ (ราว 34 ล้านบาท)

ได้ตั้งแต่อายุ 37 ปี แม้จะเกิดในครอบครัวฐานะธรรมดา

และโตมากับคุณแม่เลี้ยงเดี่ยวก็ตาม ซึ่งเขาคือคนแรกในครอบครัวที่มีเงินล้านอีกด้วย

โดย Jonathan ได้แชร์แนวทางในการวางแผนการเงินไว้ 4 ข้อดังนี้

1.ลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนต่อเนื่อง

เมื่อมีรายได้เข้ามา ก็ต้องหาทางทำให้มันงอกเงย โดยนำไปลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนต่อเนื่อง

ซึ่ง Jonathan ได้ลงทุนในการปล่อยเช่าอสังหาริมทรัพย์ และกองทุนดัชนี S&P500 ของสหรัฐฯ

เพราะมีการกระจายความเสี่ยงได้ดี มีค่าใช้จ่ายต่ำ และมีเงินปันผลสม่ำเสมอ ถือเป็นการช่วยสร้างรายได้อีกทางหนึ่ง

2.ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีให้คุ้มค่าที่สุด

Jonathan คือมนุษย์เงินเดือนที่วางแผนการเงิน ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีให้คุ้มค่าที่สุด ซึ่งบริษัทของเขาจะมีโปรแกรม 401(k)

เงินออมเพื่อเกษียณที่จะได้จากนายจ้างในสหรัฐฯ (คล้ายๆ กับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพในบ้านเรา)

โดยจะหักเงินออมจากเงินเดือนอัตโนมัติ ช่วยลดรายได้พึงประเมินที่ต้องเสียภาษี

นอกจากนี้นายจ้างยังมีแผนประกันสุขภาพให้เลือก ซึ่งในแผนสูงสุดจะได้สิทธิเข้าร่วมการออม Health Savings Accounts (HSA)

โดยเงินที่งอกเงยจากการออม จะไม่ต้องเสียภาษีเลยหากนำไปใช้จ่ายเป็นค่ารักษาพยาบาล

3.วางแผนการเงินเผื่อเหตุการณ์ไม่คาดฝัน

ทุกคนล้วนต้องตาย แต่ไม่รู้ว่าจะตายตอนไหน ซึ่งถ้าไม่ได้วางแผนรับมือเหตุการณ์ไม่คาดฝัน

ครอบครัวหรือคนข้างหลังอาจต้องแบกรับภาระทางการเงินหนักอึ้ง Jonathan

จึงปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเพื่อวางแผนมรดกและกรมธรรม์ประกันชีวิต

หากเขาจากโลกนี้ไปกะทันหัน ก็ยังมั่นใจได้ว่าภรรยาและลูกทั้ง 2 คน

จะได้รับทรัพย์สินเพื่อนำไปใช้จ่ายเป็นค่าเทอม ค่าผ่อนบ้าน หรือนำไปเริ่มต้นธุรกิจเล็กๆ ของตัวเอง

4.สอนลูกเรื่องวางแผนการเงิน

เมื่อ Jonathan มีลูก ทัศนคติทางการเงินของเขาก็เปลี่ยนไป นอกจากจะต้องการเก็บออมเพื่ออนาคตของลูก

ก็ยังต้องการส่งต่อความมั่งคั่งจากรุ่นสู่รุ่น และยกระดับคุณภาพชีวิตของครอบครัว

ดังนั้นเขาจึงสอนให้ลูกๆ มีความรู้เรื่องการวางแผนการเงิน และการสร้างความมั่งคั่ง

เริ่มจากสอนให้ลูกแบ่งเงินค่าขนมเป็น 5 ส่วน เพื่อซื้อของที่จำเป็น ซื้อของที่อยากได้ เก็บออม ลงทุน และบริจาคให้ผู้อื่น

โดยให้ลูกกำหนดจำนวนเงินในแต่ละสัดส่วนเอง

เพื่อไม่ให้ลูกๆ คิดว่าเงินคือสิ่งที่ได้มาง่ายๆ แล้วใช้จ่ายจนเกินตัว

อ้างอิง

ลงทุนกับ EDGE ผ่านแอป KKP MOBILE สะดวกสบาย
ถ้ายังไม่มีแอปฯ ดาวน์โหลดได้เลยที่

เทคนิควางแผนการเงิน ของ EDGE ที่น่าสนใจ